Что такое СБП
Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счёта на счёт по номеру телефона или QR-коду мгновенно, в любое время суток и в любой день недели. Переводы доступны в рублях и только на территории России.
СБП — инициатива Центробанка. Она призвана сделать финансовые услуги более доступными и снизить затраты на денежные переводы — как физических лиц, так и организаций.
Переводы между физическими лицами
Переводы между физическими лицами позволяют мгновенно отправлять и получать деньги по номеру телефона и без лишних реквизитов. Если к одному номеру телефона привязано несколько счетов в разных банках, вы сможете выбрать нужный на этапе заполнения деталей платежа.
Переводы между физическими и юридическими лицами
Со второй половины 2019 года к СБП начали подключаться банки, в которых можно делать переводы между физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами по QR-коду. Благодаря этому покупатели смогут мгновенно оплачивать товары и услуги, а предприниматели — штрафы и налоги.
Массовое появление таких платежей в магазинах ожидается в 2020 году, но точные даты ещё неизвестны. Для повсеместного использования СБП необходимо, чтобы этот функционал был реализован у большинства банков, а все необходимые процессы — урегулированы законодательством.
Комиссия за переводы
За переводы между счетами физических лиц с 1 января 2020 года клиенты большинства банков будут платить комиссию — в среднем 1% от суммы перевода. Отказаться от комиссии пока решили банк несколько банков.
Предприниматели, которые будут использовать СБП для получения оплаты от физлиц, смогут сократить расходы на проведение безналичных платежей. Комиссия за переводы со счёта ИП на счёт физического лица рассчитывается исходя из тарифного плана.
Лимит
Центробанк установил лимит для переводов в СБП — за один раз можно перевести не более 600 000 рублей. Однако банки вправе устанавливать для своих клиентов дополнительные лимиты.
Примеры лимитов на переводы через СБП в некоторых банках:
- Тинькофф – до 10 переводов в день, каждый на сумму до 150 тыс. р., но не более 1,5 млн р. за месяц.
- Авангард – до 75 тыс. р. за 1 раз, до 300 тыс. р. в сутки и до 1,5 млн р. в месяц.
- МКБ – до 100 тыс. р. за 1 раз, до 150 тыс. р. за 1 сутки и до 1 млн р. в месяц.
- Совкомбанк – до 75 тыс. р. за 1 раз, до 100 тыс. р. в сутки (макс. 10 операций), до 300 тыс. р. в месяц.
- Сбербанк - в сутки не более 50 000 рублей; одна операция -10-50 000 рублей.
Чем СБП отличается от других систем переводов и платежей
В СБП списание денежных средств со счета и на счет (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно, сервис работает в круглосуточном режиме круглый год. Кроме того, для перевода не нужно знать номера карты / счета получателя, для перевода достаточно номера телефона.
Что делать, если деньги не дошли
Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк.
Банки-участники системы быстрых платежей здесь.
Подключение к сервису
Как подключить систему быстрых платежей рассмотрим на примере «Сбера». Клиент может сделать это самостоятельно в несколько кликов.
Подключение со смартфона или планшета
Чтобы получить возможность переводить деньги без комиссии, необходимо:
- Запустить мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
- Открыть вкладку «Профиль» и перейти в «Настройки».
- Найти пункт «Система быстрых платежей».
- Согласиться на обработку персональных данных, поставив галочку в соответствующей строке.
- Нажать на кнопку «Подключить».
Подключение через компьютер
Клиенты «Сбера» не могут подключиться к СБП таким способом.
Как отправить деньги
Следующее, что важно рассмотреть, - как переводить деньги по системе быстрых платежей. Для этого нужно следовать несложному алгоритму действий:
- Войти в интернет-банк или мобильное приложение финансового учреждения.
- Перейти в раздел «Платежи».
- Во вкладке «Другие сервисы» выбрать «Перевод по СБП».
- Указать вручную или выбрать из телефонной книги (если операция проводится со смартфона) мобильный номер получателя.
- Нажать кнопку «Продолжить».
- Выбрать финансовое учреждение, клиентом которого является получатель. Указать сумму денежного перевода. Выбрать счет, с которого нужно списать средства.
- Кликнуть на «Продолжить».
Клиенты могут самостоятельно выбрать банк для быстрых переводов. Если это сделано, финансовое учреждение будет отображаться в списке отправителя на первом месте. Если банк не выбран, необходимо предварительно узнать у получателя, куда необходимо направлять перевод.
